四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家针对村镇老百姓而开办的银行。如今，该银行即将满周岁，它的作用如何，成长状况咋样？2月14日，记者走进仪陇，踏访村镇银行。

　　能解农民燃眉之急

　　农民贷款方便快捷

　　在金城镇虎嘴村，村支部李书记手指一片新建的楼房，兴奋地告诉记者：“这都是赶在过年前盖好的新房，有70多间，要不是村镇银行支持，这些老乡过年就住不上新房子啰！”

　　李书记说，这些年，村里经济发展了，不少村民都想建新房，改善生活。可过去不少人苦于凑不足资金。到一般银行贷款，手续麻烦不说，抵押这道关口也很难过。现在有了村镇银行，贷款利索多了。去年，他们村一共有30多户村民向惠民村镇银行贷了20多万元款，除用于建房外，还用来发展种养业。

　　在虎嘴村，记者还见到由3户农民罗三俊、刘秀平、胡在春合伙办的养鸡场，存栏14500只。他们建场才半年多，纯收入就达到了6万元。胡在春介绍说，过去，由于缺乏资金，他们只能搞家庭养殖，眼瞅着大好机会一再错过。去年，村镇银行开业后，他们抱着试试看的心理去了一趟，结果银行还真给他们贷了16万元。拿到了钱，购买良种、饲料，加强防疫、扩建场地等等，一下子养鸡场就发展起来了。“去年出栏鸡1万多只，赶上春节活鸡涨价，可卖了个好价钱。”胡在春说。

　　一位农民告诉记者，去年下半年，他向镇上一家金融机构贷款2万元养猪。他来回跑了无数趟营业厅，一个月过去了，回答还是：“再等一等。”后来，他到惠民村镇银行，找到业务人员，从填写申请到拿到款项，只花了两天时间。他说：“村镇银行真是惠民。”

　　最大限度降低门槛

　　主动营销发放贷款

　　2007年，仪陇县确定在复兴镇大力发展养兔业。惠民村镇银行负责人知道信息后，立即派人到复兴镇搞市场调查。他们了解到，复兴镇农民发展养兔业虽刚刚起步，但潜力巨大。该村镇银行果断地向该镇上千户养兔农民放贷100万元，帮助复兴镇养兔业迅速走上快速发展的道路。

　　惠民村镇银行副行长蔡小东介绍，他们的贷款对象是业务范围内的所有农民。贷款金额一次一般不超过2万元。贷款方式是信用贷款，无需抵押。贷款利率是在基准利率基础上适当上浮。还款方式为等额本息还款法，逐月偿还，大大减轻了农民偿还压力。蔡小东说：“村镇银行贷款的最大特点是，最大限度地降低门槛，贷款方便快捷，满足农民朋友生产、生活中的各种临时性资金需求。”

　　惠民村镇银行是由南充市商业银行和该市4家企业共同出资组建的。村镇银行传承了商业银行的经营理念，坚持贷款市场化，用一套完整、过硬的制度防止信贷中的不正之风，杜绝“吃拿卡要”。由于小额农户贷款无需抵押，为降低贷款风险，行里仅有的15个工作人员常常放弃星期假日，深入农村摸底，掌握第一手资料。

　　惠民村镇银行从去年3月1日成立至去年底，存款达1717万元，发放贷款1124万元，其中，一部分为商业零售贷款，一部分为农民生产生活贷款，涉及农民219人。在涉农贷款用途中，修建房屋、改水改厕占40%，发展养殖业占30%，发展种植业占30%。

　　发展前景可观

　　有待政策支持

　　新年伊始，惠民村镇银行又传喜讯，1月1日至2月14日，新增存款349万元，增幅翻番。今年，该行将在县城和另外一个乡镇增设营业点，逐步使小额农户贷款覆盖全县。该银行正准备将股本金由原来的200万元扩股至3000万元。

　　村镇银行的一套全新的服务理念和服务方式，颇受农民欢迎，给传统的农村金融机构提出了挑战，同时拓宽了农民贷款的路子，发展前景可观。但是，初生的村镇银行也有着“成长的烦恼”。据了解，2007年底，该银行运行9个月，亏损19万元，主要原因是业务拓展面不宽，村镇银行门前还不很红火。银行负责人说：“我们的愿望是双赢，希望银行2008年能盈利，也能为缓解农民贷款难做点贡献。”

　　村镇银行怎么样才能红火起来？该村镇银行负责人认为，从村镇银行自身看，一要尽快建立农村服务体系，服务网络要覆盖到村社，目前，村镇银行的服务网络远不如在农村搞了几十年的金融机构。二要尽快摸索出一套村镇银行独特的运行模式。另外，国家有关部门应加大对村镇银行的支持与扶持，鼓励更多的民间资金投入村镇银行，让更多的西部农民得到实惠。