近年来，瑞安市新农村建设正如火如荼地展开，农村、农民、农业发展急需资金，但是在对新农村建设中融资问题的调研时却发现，新农村建设获金融支持的难度较大。农村资金大量流出，缺乏有效的资金流入机制；国有商业银行逐步退出农村市场，造成金融供给总量不足和结构性失衡；信贷支农资金远不能满足农村经济发展的需要等，这些问题亟待我们引起重视，并需予以解决。 一、瑞安市新农村建设中融资问题的现状调查 1、农村资金大量外流。近年来，瑞安市农村资金大量外流，缺乏有效的资金流入机制。以邮政储蓄为例，自开办以来只存不贷，其组织的存款除留足准备金外，其余以转存款的形式缴存中央银行，通过中央银行系统层层上划。随着邮政储蓄的快速增长，资金也以更快的速度从农村流出。截止2006年7月底，瑞安市邮政储蓄金额9.6亿元，其中来自农村的邮政储蓄为5.7亿元，占60%。这表明一半以上的邮政储蓄资金来自农村，并且源源不断地流出农村。 随着城市化发展的加快，瑞安市民间投资出现城市化倾向，从农村起步逐渐发展起来的农户、农村个体、工商户、农村经济组织随着生产经营规模的壮大，逐渐离开农村，将资金带入城市。据统计，瑞安市共有111.8万农村人口，其中70%的人进入城市谋生，创办各类企业1万多家，带走自有资金及民间借贷资金近10亿元。 2、商业银行逐步退出农村。农业是风险较大的弱势产业，受自然灾害、市场需求及其它不确定性因素影响较大。近年来，商业银行虽在农村设点吸收存款，但对农村的信贷投放极少，国有商业银行逐步退出农村市场，大量的存款资金以贷款的方式转移到城市。 原来作为农村金融主渠道之一的农业银行逐步走向商业化经营，向现代银行演变，大大削弱了农村金融支持力度。截至2006年7月底，农行瑞安市支行本外币存款75亿元，纯农业贷款余额5317万元，农业龙头企业贷款1900万元，支持农村发展的贷款只占其存款的0.96%。另外，农业发展银行对农业的放贷范围狭小，只限于流通领域中农业种植业的粮、棉、油，不对农户直接放贷，只对粮食收购企业放贷。截至2006年7月底，农发行瑞安市支行发放地方储备粮油贷款4601万元。 其他各商业银行也只对风险小、收益高的农业龙头企业提供信贷支持，且支持力度不足。据统计，截至2006年7月底，工行瑞安市支行本外币存款57亿元，向农业龙头企业放贷9891万元，支持农村发展的贷款只占其存款的1.7%；中行瑞安市支行本外币存款40亿元，向农业龙头企业放贷2670万元，支持农村发展的贷款只占其存款的0.66%；建行瑞安市支行本外币存款45亿元，向农业龙头企业放贷3000万元，支持农村发展的贷款只占其存款的0.67%。 3、信贷资金不能满足需求。国有商业银行信贷配置日益远离三农经济而流向其他领域，农村合作银行成为瑞安市支农的主力军。据统计，截至2006年7月底，农合行已累放各项贷款49.6亿元，纯农业贷款累放40.5亿元，占全市纯农业贷款的98%左右；小农业贷款累放42亿元。但面对日益增强的农村资金需求，仅靠农合行一家显然势单力薄。据了解，瑞安市农合行的存款总量保持在五六十亿元，2005年度存贷比例达到78%。按照银监部门的规定，农合行2006年存款比例不得超过75%。贷款资金总量受到控制，约在37至45亿元之间，这个数字远不能满足农民信贷资金需求。农村、农业和农民难以获得足够的发展资金，农户特别是农村中小企业贷款难的问题普遍存在，农村资金短缺现象日趋严重。 二、积极探索融资途径 为解决这一问题，瑞安市也做了多方面的探索。如今年3月份建立的“三位一体”新农村合作体系在这方面先走了一步。市农村合作银行与市农村合作协会双方建立联盟关系，采取“统一入会、集中持股、分散组合、互助联保”的方针，开展合作银行小额股权的集中托管，引导和支持各级各类会员特别是农户会员发展资金互助、担保互助、保险互助和小额信贷组织等，扩大了放贷面。据统计，自建立联盟关系后，农合行多发放贷款1.4亿元，一定程度上缓解了农户的资金需求。 同时，要解决新农村建设中的融资难问题，还应发挥各方面的力量，如人民银行应发挥“窗口指导”作用，引导金融机构加大“三农”信贷投放，建立健全农村金融服务体系，各金融机构应建立面向农村的信贷机制，创新金融服务，加大信贷投入，为新农村建设提供强有力的支持；政府及有关部门应加强农信担保建设，完善辖区信用环境，引导金融资源回流农村等。