在中国银行体系中，目前除了农行的历史遗留问题，最后一笔高额呆坏账就存在于农信社了。农行的改制已步入正轨，而农信社的历史包袱如何解决，眼下还是个难题。

    中国银监会副主席蒋定之4月12日在青岛举行的“第四届中国金融改革高层论坛上”透露，首轮改革之后，农信社还有较大历史遗留包袱有待解决。经测算，目前农信社还有大概6000亿元历史遗留包袱，其中贷款损失4000亿元左右，亏损挂账800亿元左右，“如果靠农信社通过自我努力化解6000亿元的包袱，大体上要花费15~20年的时间，这是很困难的”。

    对此，蒋定之建议，能否考虑对农信社不良贷款的核销采用特殊的政策安排，帮助化解历史包袱。

    蒋定之还介绍了进一步推进省联社改革的计划。他透露，农信社省联社改革是农村金融改革的重点，将制定考核省联社履职行为的具体意见，明确省联社的职责边界和行为规范，强化对省联社的监督考核。

    他说，各地省联社在制度建设、业务管理、贷款清收、员工培训和金融产品开发方面发挥了非常大的作用，但现行省联社的体制也确实暴露出一些问题，主要是职责定位问题。

    “今年银监会将专门研究省联社改革的问题，准备从东、中、西部各选择一个省联社作为改革试点，通过改革摸索经验，逐步推开。”蒋定之介绍。

    在2003年开始的首轮农信社改革中，各省（区、市）根据各自特点选择了三种不同的模式：农村商业银行、农村合作银行和省联社。目前，除天津成立农村合作银行、北京和上海成立农村商业银行外，其余各省（区、市）都选择成立省联社。

    按照银监会发布的《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》，省联社主要履行行业自律管理和服务职能。但在实际改革过程中，有些省联社职责放宽，在资金运作方面对基层农信社加以干涉。

    对此，蒋定之说，在省联社的改革中，有一个问题要反复强调，即要维护和保持县（市）联社的独立的法人地位，省联社主要履行行业管理、指导、协调和服务的功能，不得干预基层农村信用社的自主经营。

    “深化省联社的改革必须坚持服务为主、稳定县域的原则。”蒋定之强调，省联社要发挥好对基层联社的服务职能，逐步解决单个农村信用社想干、干不了也干不好的事情，像产品开发、资金清算、人员培训等，帮助基层信用社提高经营管理能力、运营效率和竞争力。

    蒋定之还强调，省联社改革要坚持因地制宜、形式多样的原则，因为我国东、中、西部发展不平衡，农信社风险管理状况、资产质量、管理水平、队伍参差不齐，农信社管理模式一定要结合各地情况推进。

    年初，宁夏和重庆农信社整体改革方案已经获国务院批准，开始试点省联社改革。宁夏将对省联社进行改革，组建黄河农村商业银行及19家农村合作银行，而重庆将以直辖市为单位组建重庆市农村商业银行。

    此外，今年银监会还将重点推进农信社产权改革。蒋定之说，农信社坚持股份制方向为主导，这是我国特殊的国情和市场选择的结果，而且除了股份制改革外，农信社的合作制也要继续发展。

    对于农信社股份制改革，蒋定之特别强调，股份制改革不是把法人层级越做越高，而是在法人地位不变的情况下，重点解决农信社产权分散、内控管理薄弱、公司治理不好的问题，这些问题只有通过清晰的产权安排才能得到很好的解决。